BROU dispone de recursos y busca crecer en el sector agropecuario, destacó Álvaro García

El presidente del banco estatal destacó la línea de crédito para la compra de campos y expresó que espera más demanda de financiación para inversiones en equipos de riego.

El Banco República (BROU) “dispone de recursos y quiere crecer, en todos lados, pero particularmente en el sector agropecuario”, comentó el presidente del ente estatal, Álvaro García, durante la exposición Rural del Prado. El jerarca señaló que durante esta gestión se le dará continuidad a las políticas que se venían desarrollando en el banco, “en función de la solidez del patrimonio, de la salud de la cartera, de los resultados, con algunos énfasis que nos pareció importante llevar adelante, vinculados con dos procesos transversales del mundo de hoy: la digitalización y la sostenibilidad”.

El jerarca valoró que en los últimos 20 años el BROU “ha tenido un proceso virtuoso importante, ha pasado por cambios de gobierno, y ha generado un gobierno corporativo fuerte, que le da continuidad”.  

Agregó que es importante respetar los dos roles del banco: el comercial, en competencia; y el rol de banco de desarrollo, que “el Banco República lo hizo, lo hace y lo seguirá haciendo, con énfasis en las micro, pequeñas y medianas empresas, urbanas y rurales”.

García aseguró que en la institución financiera estatal “la disponibilidad de recursos no es un problema”, y planteó que “estamos abiertos permanentemente a recibir proyectos”. A propósito, comentó que “no es que falten proyectos, pero si vienen más, serán bienvenidos”, aunque deben tener viabilidad y garantías, como un flujo de fondos futuro, enfatizó. 

Endeudamiento y morosidad

Consultado por el endeudamiento del sector agropecuario, García respondió que “no es un problema”, y que la morosidad “está en niveles absolutamente razonables”. Explicó que en el banco se analiza la situación de cada empresa, y grupo económico a grupo económico. “Lo importante es que esté en un nivel sano. Al analizar uno a uno vas viendo las posibilidades, y hasta dónde puede llegar cada caso”, dijo. 

Explicó que en el crédito “siempre hay una balanza”, porque por un lado “querés dar el mayor volumen de crédito posible, porque eso implica producción, empleo y demás”; pero por otro lado “tenés que dar un crédito sano”. Por lo tanto, “el volumen de crédito y la morosidad son dos factores importantes”, señaló. 

También sostuvo que tener endeudamiento “es bueno, lo que no es bueno es el sobreendeudamiento”. Y agregó que “eso es algo que el banco no lo permite, y por eso se analizan los casos uno a uno”.

Crédito para la compra de campo

En referencia a la línea de crédito para la compra de campos, García dijo que “las cosas que funcionan bien seguirán existiendo”, y que “equipo que gana no se cambia”. Enfatizó que se trata de un crédito para la compra de predios de todos los tamaños. “Esta es una aclaración importante, que tuvimos que hacer en varias de las reuniones que mantuvimos en la Rural del Prado”, comentó. 

“No estamos hablando solamente de grandes productores, sino también de medianos, pequeños y micro. Muchísimos productores de algunas hectáreas han utilizado esta modalidad, para aprovechar la oportunidad de comprar el campo lindero. El banco permite la posibilidad de comprar en plazos, que para micro y pequeños productores, van hasta 30 años”, destacó.  

Planteó que el BROU “quiere proyectos” y “avanzar en el otorgamiento de créditos”. Explicó que en el caso del crédito para la compra de campo la institución tiene la garantía hipotecaria del inmueble, “que es una tranquilidad”, pero “hay que demostrar flujos de fondos que permitan el repago, porque al banco tampoco le interesa quedarse con una cartera inmobiliaria, no somos un banco inmobiliario, sino que queremos fomentar la producción”.  

Insistió en que la garantía hipotecaria del campo “permite hacer la operación, y después se estudian los flujos, con plazos para productores grandes y medianos, de hasta 15 años, y para pequeños y micro productores de hasta 30 años; ahí los números tienen que cerrar”.

Financiación de inversiones en riego

El presidente del BROU también dijo que espera mayor demanda de la línea de crédito para inversiones en riego, a partir del impulso que se le dará a esa herramienta desde el gobierno. Y señaló que tiene condiciones muy favorables para los productores de todas las escalas. 

Consultado sobre cómo imagina al BROU participando de la política de desarrollo del riego que está impulsando el gobierno, García respondió: “Queremos estar en el equipo y jugando en primera línea, si es posible, en materia de financiamiento. El banco tiene líneas de crédito para riego”, que tiene condiciones muy parecidas al crédito para la compra de tierras.

“El banco está completamente involucrado y poniendo a disposición esa línea u otras que haya que estudiar, para atender las necesidades de las empresas”, sostuvo. Analizó que se trata de una herramienta “muy importante”, porque “mejora el perfil de la producción”, y un establecimiento “capaz que puede duplicar la escala, por más pequeña que sea”. 

García opinó que “a partir de este impulso que se le dará a esta política de riego esperamos que la gente se arrime al banco y pregunte por esta línea de crédito”. Consideró que la propuesta cubre “todas las necesidades que puedan existir, sin importar el tamaño de la empresa”. Y remarcó que esa línea también se puede extender a “plazos muy largos, con tasas muy convenientes”. 

Bajas de la tasa de interés

Sobre la baja de la tasa de interés y los anuncios de nuevos ajustes por parte de la Reserva Federal de Estados Unidos, García dijo que “puede afectar” el resultado del banco, que tiene colocados unos US$ 24.000 millones de activos. La cifra representa una tercera parte del producto bruto nacional. Por otro lado, “se puede abaratar el crédito”, admitió.

El jerarca describió que “el banco está analizando permanentemente” la posibilidad de que se concreten estos anuncios, porque “tiene una liquidez y colocaciones muy importantes”. Consideró que eso es “súper relevante”, porque “cualquier movimiento en la tasa afecta los resultados del banco”. “Siempre estamos buscando las mejores soluciones y las más seguras, dado que nuestro accionista es el pueblo uruguayo, a través del Estado”, expresó.

García insistió en que una baja de la tasa de interés “puede afectar el volumen del resultado”, porque el banco está colocado en instrumentos AAA (bonos y acciones con la calificación crediticia más alta) o AAB. Y al mismo tiempo, admitió que la otra cara es que puede bajar la tasa de interés para el financiamiento de proyectos, porque “toda baja en la tasa de interés favorece la economía real”.

Comentó que los activos del banco “han venido creciendo, de manera permanente”. Y señaló que el pasivo se ubica “algo por encima de US$ 20.000 millones, o sea que tenemos más de US$ 3.000 millones de patrimonio”. 

Agregó que “de los US$ 24.000 millones de activos hay casi US$ 5.000 millones que corresponden a crédito empresa y US$ 3.000 millones a créditos a personas”. Y el resto de los activos “está en liquidez y colocaciones, maximizándolas, pero con un criterio conservador, de seguridad”, dijo.

Tarjeta Visa Agro

Una de las novedades que presentó el BROU en la exposición Rural del Prado fue la tarjeta Visa Agro. “La novedad que tiene la tarjeta, que es única en ese sentido, es adaptar los plazos de exigibilidad de la deuda en la compra con tarjeta a los plazos del agro. No funciona solamente como una tarjeta de crédito tradicional, aunque se puede usar así, pagando mes a mes, sino que el cliente puede definir que se le haga exigible a los tres meses, o a los seis meses”, detalló el presidente del BROU.     

Agregó que eso implica que la compra de insumos, como semillas, se puede realizar antes de sembrar un cultivo, por ejemplo, y que el pago sea exigible después de la cosecha, cuando se vendió la producción.  

En cuanto al costo, dijo que es como una tarjeta tradicional, que hasta un mes de financiación “no tiene recargo”, y “después de ahí corren los intereses”. Señaló que en el caso de los plazos más largos “tiene una tasa muy bonificada, bastante menos de la mitad en la tasa en pesos, y un 30% menos para la tasa en dólares”, e indicó que las compras “se pueden hacer en las dos monedas”. 

García comentó que “cualquier cliente del banco puede pedir la tarjeta y obtenerla de manera inmediata”, y que “ahí se le adjudicarán los límites de compra”. 

Pequeños y microemprendimientos

El Banco República busca integrar al sistema financiero formal a los pequeños y microemprendimientos rurales y urbanos. “Apuntamos a todo tipo de actividad, industrial, comercial, de servicios. Hemos sacado algunos productos. Uno muy importante, que lo presentamos recientemente, que está teniendo muy buena respuesta, es el BROU a mano comercios”, comentó García. 

A través de esa herramienta, una persona puede cobrar a través de su celular, que funciona como un pos, arrimándole otro celular, con un código QR, o una tarjeta de débito o de crédito, de cualquier parte del mundo. Si es con código QR el dinero entra inmediatamente en la cuenta, y si es con tarjeta se acredita a las 24 horas.

García destacó que el emprendedor “no tiene el costo de compra del pos, ni de arrendamiento mensual del aparato”. Indicó que está disponible para la tecnología Android, que es el 80% de los celulares que hay en el país. Agregó que no está disponible para iPhone, porque Apple no lo disponibilizó, pero “el día que esté disponible lo incorporaremos”, aseguró.

Proyectos sostenibles

Una de las políticas que instauró el nuevo directorio del BROU consiste en “poner el tema de la sostenibilidad como un concepto transversal clave, no solo para el banco, ni para el Uruguay, sino para el mundo”, explicó García. Agregó que se utilizó un mecanismo que “fue exitoso”, en referencia a las licitaciones de proyectos, que se hicieron de 2005 en adelante, “que hoy no tiene sentido hacerlas de manera general, pero planteamos aplicar esa tecnología al tema sostenibilidad”. 

La propuesta apunta a inversiones sostenibles, principalmente desde el punto de vista ambiental, como energías renovables, movilidad sostenible, tratamiento de residuos, economía circular o tratamiento de agua. Pero también incluye la sostenibilidad social. “Por supuesto, tiene que tener sostenibilidad económico-financiera, porque es lo que evalúa el banco”, remarcó.  

“En febrero del año que viene los proyectos que se cataloguen sostenibles, considerando empresas de todos los tamaños, sin importar rubro, van a tener una mejora de tasa, de plazo y en el porcentaje del proyecto financiado por el crédito”, anunció el presidente del BROU; y aclaró que no hay límite de cupos. 

Sucursales

García también fue consultado sobre el reclamo de productores, que señalan que en las sucursales del interior desconocen muchos productos financieros que se anuncian desde la casa central del BROU. “En el Banco República somos 3.500 personas, y la transmisión de cosas que se resuelven a nivel de directorio y de alta gerencia, que son 20 o 25 personas, después hay que transmitirlas al resto”, dijo. 

Agregó que “hay mecanismos muy fuertes de transmisión, de manera permanente, en el mail del banco se están brindando las informaciones sobre los nuevos productos, el aviso para que los ejecutivos de las sucursales estén informados. Pero después están todos los instructivos, de procedimientos sobre cómo se deben llevar adelante. Ese es un trabajo permanente. Como además el banco está lanzando muchos productos nuevos, esto se incrementa. Por lo tanto, la mejora de esa comunicación no tiene fin”. 

También valoró que la institución está procesando una renovación generacional que “es muy grande”. “Hoy en día el tradicional Banco República tiene cara de mujer joven; recorrés las sucursales y lo ves. En el último llamado ingresaron 107 funcionarios, 76% mujeres, de 32 años en promedio. Esa renovación implica la necesidad de aprovechar la experiencia de los más veteranos y más veteranas”, concluyó.

Nota de Revista Verde N° 124